作为有车一族的伙伴们可能非常关心的一个问题就是保费了，车险保费如何省钱？什么时候可以享受最低折扣？出险后又将如何影响来年的保费？带着这些问题，本篇文章就来为大家解答一下。
去年保险行业协会下发了《机动车辆商业保险无赔款优待优化方案（2020版）》，商业车险的折扣一共分为10个档次-4，-3，-2，-1，0，1，2，3，4，5 档次越高，折扣越少，如下表：
无赔款优待等级计算规则为：
一：首年投保，等级为0:；
二：非首年投保，考虑最近三年及以上连续投保和出险情况进行计算，计算规则如下：
1.连续4年及以上投保且没有出险，等级为-4；
2.按照最近3年连续投保年数计算降级数，每连续投保一年降一级，按照最近三年出险情况计算升级，每发生一次赔款升一级，最终等级为升级数减去降级数，最高为5级
其中《首年投保》未包括新车，过户车首次投保。
《连续投保年数》为不含本年投保
从上述方案可以看出，连续投保超4年且5年内都没有赔付直接打到底，为-4档，可享受5折优惠，当然如果你出险次数够多的话，保费也可能直接翻倍。这次改革对优待系数有了较大的改动，不再像目前的多年不出险，一旦出险就回到了不浮动状态，所谓“一出险就回到解放前”。
改革后，考量出险次数的范围为最近三年，这样可以有效地防止NCD等级的大幅波动，对消费者更合理。但是影响也是长远的，也就是出险一次，至少要影响三年。
如果你还没看得很明白的话，那我直接举个例子：假如你上年商业车险保费3000元你已连续保超过3年且4年内都没有赔付，你享受的是0.5折，你终于有个赔案拿到1000元赔款，你的心暖暖的，你很开心。但是你下年折扣就变成0.6，保费在上年基础上就涨20%，什么意思，下年保费3600元，保费多出来了600元，这个影响要持续三年以上，三年合计至少1800元，如果有2个赔付，折扣就变0.7，保费又在上年基础上再涨20%，拿1000元赔款，要多付1800保费你还开心吗？
所以，建议如果只是小额的小刮小碰，损失不大的话，还是能自己处理就自己处理了吧，除非你的出险次数已经够多，那就放心索赔好了。
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